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2019年1月15日 星期二


Mobile payments overtake use of cash in China



來源:移动支付网 作者:张穆清  

提到行動支付,很多人的第一反應,不是掃碼就是NFC,其實除了掃碼和NFC,還有很多的行動支付方式不為人熟知。就比如說閃易科技推出的「光閃付」。這種支付方式是透過手機閃光燈,高速閃爍傳遞認證碼,代替二維碼的掃碼過程,使支付過程「一閃」完成。

「光閃付」透過光進行支付這聽起來感覺像是很未來的技術,其實早在2015年6月9日,對岸平安銀行聯合深圳光啓,就推出了一種基於光的支付技術——光子支付。

那麼問題來了,平安銀行推出的光子支付,和閃易科技推出的「光閃付」有何不同這兩種技術推出那麼多年,為什麼至今沒見大規模應用這兩種技術各自有什麼優缺點,在未來的行動支付市場中能不能佔據一席之地

同樣用「光」,「光閃付」和「光子支付」有何區別

據瞭解,光子支付是透過平安「口袋銀行」APP,控制手機閃光燈,以特定的頻率閃爍,將支付者的資訊傳遞給POS機上的感光元件,POS機根據頻率解析支付者的身份,並在POS機上輸入交易金額和密碼後,驗證、打單即可完成交易。


用“光”来支付,一起看“光闪付”与“光子支付”的优劣
  光子支付
  
而「光閃付」是透過「閃易」APP控制手機閃光燈,以特定的頻率閃爍,來獲取光閃付設備上的支付資訊,使用者無需輸入密碼、金額,閃光燈一亮,即可完成交易。


用“光”来支付,一起看“光闪付”与“光子支付”的优劣
  光閃付
  
用通俗的方式理解,光子支付是POS讀取手機光信號,而光閃付正好相反,是手機讀取終端設備的光信號,二者的使用方式類似於掃碼支付的用戶主掃與用戶被掃。

從「光閃付」和「光子支付」的使用方法,可以看出兩者之間有很大的區別。為此,筆者總結了一下「光閃付」和「光子支付」的不同,並列了個表進行對比:


用“光”来支付,一起看“光闪付”与“光子支付”的优劣
  

透過上圖的比較可以看出,「光閃付」和「光子支付」這兩種支付方式各有不同,但是作為同樣是以光為媒介,進行支付的技術,目前最需要考慮的是如何在NFC技術,與二維碼技術佔據大量市場情況下進行突圍。

「光子支付」和「光閃付」有無市場前景
在「光子支付」推出前,平安銀行在2014年9月26日就實現了首筆光子支付,同年12月24日又通過對岸國家銀行卡檢測中心的技術安全檢測。截止到目前,「光子支付」還僅在深圳和昆明試點。

而光閃付,在2016年10月在浙江紹興進行菜市場試點,此外其他城市也有零星試點,但均沒有大規模應用。

那麼光子支付與「光閃付」有沒有市場前景呢
安全性。二者均通過了銀行卡檢測中心的相關認證,並且已經有試點落地,安全性方面二者是沒有任何問題的。相比與NFC的非接盜刷心理恐慌,二維碼的「偷梁換柱」,基於光的支付方式,需要打開APP,應用專業設備進行收單,可能會更加安全。由於目前沒有大規模應用,安全性上還值得商榷。

用戶體驗。二者均需要下載APP,才可以進行支付,門檻較高,下載之後,都需要在APP上點擊某個按鈕,類似點擊「掃一掃」,這與二維碼支付的體驗相似。

光子支付瞬時支付不需要網路,對支付環境要求較低,會比光閃付更具備普適性。在支付動作上,二者均是透過手機攝影機,釋放或讀取光信號,這與NFC的Pay類應用具有形似的動作體驗。整體來說,兩個光支付技術,在APP上調出支付介面與掃碼支付類似,而支付動作上與NFC支付類似。

市場普及。需要下載APP,是用戶端的軟體門檻,所有智慧手機都擁有手機攝影機,在用戶端對硬體要求較低,與掃碼支付類似。然而在商戶端,需要進行POS終端改造,這與NFC支付較重的模式類似,終端改造、系統改造成本,將是阻礙普及的較大問題。

僅從技術上來說的話,兩個光支付技術,都只是需要商戶受理側進行改造,比掃碼支付模式更重,但比起NFC支付,C端手機和商戶端POS都需要改造,光支付技術模式更輕。

產業鏈。兩個光支付技術,目前是閃易科技和深圳光啓兩個企業進行技術輸出,二者也分別擁有銀聯和平安銀行的支持,但整體產業鏈二者都比較單調,市場認知度和認可度都較低,缺乏終端生產、商戶側改造、標準制定等一系列角色的推動。情況有點類似2.4G行動支付技術的推廣,但二者均不是對岸的國家標準,普及之路漫長。

綜述
目前網路公司借助二維碼,在行動支付領域已經佔據先機,銀聯NFC支付也佔據了一定市場。作為後來者,光支付技術模式輕重介於二維碼支付與NFC支付之間,對於銀行或支付機構等,嘗試改變支付格局的企業或許比較友好,但都需要投入大量的人力和物力,在商戶資源與用戶資源上「雙管齊下」,並且還要解決互聯網公司在移動支付領域的短板與不足。

但無論市場如何的艱難,任何技術都擁有其優劣勢,揚長避短仍然會有一定的市場空間,或許找到一個合適的切入場景,兩種光技術會被大眾所接受。

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