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銀行和金融機構如何加強安全、降低風險並確保合規
安全是銀行業和金融業的基本，是信任、穩定和營運誠信的保障。作為犯罪者重點攻擊的目標之一，金融機構必須時刻領先各種威脅。這些威脅涵蓋了從實體入侵和詐欺，到可能危及敏感資訊的複雜網路攻擊。
僅靠傳統的安全措施，已不足以保護現代銀行及其客戶。隨著網路物理實體的日益複雜化，金融機構需要採用多層次的門禁控制和實體安全方法。制訂一項能夠確保合規、降低風險、保護人員、資產和資料的策略非常重要。
本指南探討了關鍵的安全考量、新興趨勢和最佳實踐，目的在幫助銀行和金融機，構建立一個能夠滿足當今日益成長的安全需求，並有彈性的安全基礎設施。
清楚了解銀行和金融安全的威脅
金融機構面臨各種各樣的安全挑戰，包括內部和外部威脅。外部威脅包括實體入侵，例如未經授權進入分公司、ATM 機器和金庫。諸如銀行卡盜刷、ATM 機詐騙、故意破壞，甚至組織犯罪等犯罪行為，都加劇了金融機構本已面臨的壓力。根據 Statistica 統計，2023 年美國銀行和金融機構，共發生 2,469 起搶劫案，其中獨立 ATM 機搶劫案達 353 起。
內部威脅同樣令人擔憂。員工詐欺和不完善的門禁控制協議等問題，可能導致資料竊取或未經授權的交易。這些風險凸顯了加強內部政策和檢查機制，以確保系統安全的必要性。
網路安全和實體安全日益融合，使得安全管理變得更加複雜，而這種融合也變得越來越普遍。例如，網路犯罪分子可以利用身分辨識，管理流程中的漏洞，入侵實體安全系統，從而未經授權連線設施，或存取敏感資料。
監管和合規風險也構成挑戰，因為銀行必須遵守嚴格的資料保護法律、維護審查日誌，並符合 PCI DSS 和 GDPR 等安全標準。
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一流實體安全解決方案的關鍵組成部分
為了保障營運和敏感資料的安全，金融機構需要強大的安全框架。這應包括健全的連線存取控制系統、入侵偵測、影像監控、安全的訪客管理，以及嚴格的資料中心安全協訂。
現代門禁系統是此框架的基礎。它們依賴基於憑證的驗證方法，包括銀行卡、PIN 碼、行動身份驗證和生物辨識驗證，以確保只有授權人員才能獲得連線存取權限。結合多重身份驗證 (MFA) ，可以提供額外的保護層，尤其是在存放敏感資訊或關鍵系統的區域。
基於角色的門禁控制 (RBAC) 是一種安全方法，它根據使用者在組織中的角色，授予對系統、資料或資源的連線存取權限，這有助於簡化門禁管理，同時最大限度地減少潛在的安全漏洞。例如，在銀行，櫃員可能可以連線客戶帳戶詳情，但無權存取銀行的財務報告系統，而經理則可能擁有更廣泛的連線存取權限。這確保員工只能連線其工作所需的必要資訊和工具，從而減少未經授權的存取。對伺服器機房和高安全區域等場所的連線限制，結合對 IT 基礎設施的多層身份驗證，有助於保護敏感資料，並維護安全的後端安全態勢。
入侵偵測和警報系統，在增強安全性方面發揮關鍵作用，它們能夠即時發出未經授權的入侵警報。這些系統利用移動感測器、生物辨識門禁和防篡改警報等工具，確保 ATM 機和金庫的安全。結合人工智慧人臉辨識、異常偵測和即時監控的影像監控系統，可以透過與門禁系統整合，提供額外的安全保障，進一步增強安全性。
隨時掌握建築物內的人員資訊非常重要。可靠的訪客管理系統，可以追蹤第三方訪問，自動審批並維護詳細的訪客日誌。
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合規性和監管方面的考量
合規性並非只是走過場，它是銀行安全的重要支柱，必須遵守嚴格的監管要求，包括符合 PCI DSS、GDPR 和當地金融安全標準。這些法規要求安全處理持卡人數據，遵守資料隱私法，並進行安全的連線管理，以防止未經授權的資料外洩。金融機構還必須維護詳細的門禁日誌，以便進行審查追踪，並確保符合安全策略。
銀行業安全的未來：趨勢與創新
銀行業安全正在不斷發展，金融機構管理門禁控制和應對威脅的方式也隨之改變。從人工智慧驅動的威脅偵測（可辨識異常進入行為並自動回應），到基於雲端的連線存取控制解決方案（可實現無縫遠端監控和集中式安全管理），銀行業安全正在為大型金融機構，提供可擴展的安全基礎設施。
區塊鏈技術也正在成為身分管理工具，確保門禁控制日誌和身分驗證記錄的不可篡改性。隨著網路安全和實體安全日益融合，銀行顯然必須實施一體化的安全策略，以防止網路威脅破壞門禁控制系統，和其他實體安全措施。
實施策略：銀行如何提升安全性
金融機構必須採用現代化、與時俱進的安全措施，這點毋庸置疑，但問題在於 ── 從何入手？全面的安全稽核是第一步。這有助於辨識門禁控制，和實體安全方面的漏洞，同時確保符合相關法規。
接下來，定義門禁策略和風險等級，對於加強安全非常重要。選擇合適的安全解決方案 —— 例如生物辨識認證、行動憑證和整合警報系統 —— 可以進一步提升保護力度。同樣重要的是利用基於角色的門禁控制 (RBAC)，確保建立一個針對不同風險區域，量身訂製的多層安全框架。
正確的實施和員工培訓，對於確保員工和保全人員理解門禁控制策略至關重要，定期的安全演練和系統測試可以強化最佳實踐。
持續的監控和最佳化有助於評估安全有效性，確保存取憑證和協定保持最新狀態，並與不斷變化的安全威脅保持一致。
監管和合規風險也構成挑戰，因為銀行必須遵守嚴格的資料保護法律，維護審查日誌，並符合 PCI DSS 和 GDPR 等安全標準。
為什麼選擇 ICT 來保障銀行和金融安全？
ICT 提供專為銀行和金融業，量身訂製的端到端安全解決方案。我們的解決方案能夠提升金融機構管理人員、行政人員，以及安全和 IT 團隊的安全保障，同時確保流暢的客戶和員工體驗。此外，還能幫助金融機構遵守監理規訂，並維持高安全標準。
ICT 系統包含眾多專為金融業設計的功能，其中包括：
- 金庫解除延遲：可以選擇在輸入有效 PIN 碼後，設定金庫解除延遲，從而增強控制力，讓你更加安心。
- 金庫自動重新布防：啟用此功能後，系統可在金庫門關閉後自動重新布防。
- ATM 門廳保護：透過安全門控制進出，確保封閉的 ATM 區域（門廳）安全，安全門需要刷卡，或其他驗證方式才能進入。
- 清晨解除布防合規性：系統功能強大，可讓你為分公司的布防建立自訂規則。例如，當授權人員解除分行的布防時，分公司將進入預先清算狀態。在分公司完全解除布防之前，需要執行其他步驟。
- 雙重保管：額外的安全層，需要兩名有效使用者輸入各自的 PIN 碼，才能解除金庫、保險箱，或 ATM 的布防。你甚至可以設定兩次 PIN 碼輸入之間的時間間隔。
- 無活動自動布防：系統可設定為在指定時間內，未偵測到任何活動時自動布防。
- 使用者記錄管理：門禁權限管理簡單且有效率。使用者記錄和使用者 ID 管理規則易於更新，簡化了註冊流程，規則直觀易懂，讓你輕鬆保持資訊最新。
- 高效率報告：獲取詳細的報告和監控資訊，無需支付任何隱藏費用或額外許可，助你滿足合規性和安全要求。
- 隨時隨地：無論地點在附近或遠在千里之外，都能輕鬆管理。你可以透過桌上型電腦或手機，隨時隨地使用統一的控制面板，並接收自動警報，隨時掌握最新動態。
透過成功的案例研究，我們已經展示了資訊通信技術如何發揮作用
安全解決方案幫助各大銀行機構加強了安全防護，並確保符合監管要求。
美國威斯康辛大學信用社 (UW Credit Union) 是一家聯邦保險金融機構，需要用一套新系統，取代其老舊且已停用的 Verex 系統。威斯康辛大學信用社希望建立一個集中式系統，以便管理其所有分支機構，並且該系統能夠與各種第三方系統無縫整合。
「經過初步溝通，我們很快就發現 ICT 能夠滿足這些需求，並且擁有強大的產品組合，」威斯康辛大學信用社的 Andre Poehnelt 表示。
重點摘要
- 銀行和金融機構面臨複雜的安全挑戰，包括實體入侵和 AT M詐欺等外部威脅、員工詐欺等內部威脅，以及網路實體安全風險。
- 一流的安全策略需要多層防護，包括門禁系統、入侵偵測、人工智慧監控、訪客管理和安全資料中心協訂。
- 合規性非常重要，機構需要遵守 PCI DSS、GDPR 和其他財務安全標準，同時維護詳細的審查日誌。
- 人工智慧和新興技術，正在塑造銀行業安全的未來，實現即時威脅檢測、基於區塊鏈的身份管理，以及可擴展的雲端門禁控制。
- 有效的安全策略始於審查，包括制訂門禁策略、選擇合適的安全解決方案、實施員工培訓，以及持續優化安全措施。
- ICT提供業界領先的安全解決方案，可增強金融機構的安全態勢，確保合規性並降低詐欺風險。
- 在銀行和金融領域，採用現代化的安全框架，對於降低風險、確保合規性，以及保障員工、客戶和資產安全非常重要。
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