Adapt To The 𝐍𝐄𝐖 𝐍𝐎𝐑𝐌𝐀𝐋 with Contactless Technology

使用非接觸式技術適應新常態

來源：世界經理人最佳管理智囊作者：何諾亞

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讓我們想像一下，我們在 2021 年，世界已經把 Covid-19 最糟糕的時期拋在腦後。毫無疑問，生活發生了變化，政府、公司和個人都在適應「新常態」。

我們的編年史系列將幫助讀者了解，在 Covid-19 之後的世界中，可能會有什麼不同。我們還將研究當今支付生態系統中，參與者如何適應，以成功擺脫這種，對經濟和我們日常生活的前所未有的衝擊。

這裡，我們專注於非接觸式 —— 「觸碰支付」交易，其中購物者的卡、手機或智慧手錶，採用 RFID 技術，並在支持晶片的閱讀器上，揮手進行購買。

在 Covid-19 大流行之前，這個話題是首要考慮的問題，因為消費者尋求速度和便利，以在不犧牲安全和保障的情況下，增強他們的購買體驗。

目前尚無治愈方法或疫苗的病毒的全球傳播，已將個人衛生意識提高到新的水準，其中包括付款形式因素。消費者更多地考慮他們接觸過的東西，例如物品去過哪裡，它的表面是否可以保留細菌，以及可以保留多長時間。

我們假設最近使用，非接觸式技術養成的習慣，將持續存在，即使在病毒消退之後也是如此。

趨勢無處不在

在大流行期間，出現了關於人們如何完成購買的故事情節。萬事達卡在 2020 年 4 月進行的一項消費者調查顯示，在 2 月至 3 月期間，雜貨店和藥店類別中，非接觸式交易的成長速度，是接觸式交易的兩倍，該調查研究了 19 個國家，17,000 名消費者的行為變化。全球 79% 的受訪者表示，他們正在使用非接觸式支付，理由是安全和清潔。

事實上，82% 的人認為非接觸式支付，是更清潔的支付方式，74% 的人表示他們將在大流行後，繼續使用非接觸式支付。此外，近一半的受訪者 (46%) 已將錢包充值卡，換成了非接觸式卡，在 35 歲以下的人群中這一比例攀升至 52%。

非接觸式支付，大部分的成長是新使用者。在 RTi Research 於 2020 年 4 月，對美國消費者進行的另一項獨立研究中，30% 的響應者，在 Covid-19 開始後，首次使用非接觸式支付方式，其中 70% 的新使用者表示，在 Covid 之後，他們將繼續使用非接觸式支付方式。

「任何地理區域，都不能倖免於消費者信用卡購買量的減少，或非接觸式交易量比率不斷成長的滲透。」

雖然趨勢的時間和幅度，可能會有所不同，但 2020 年 4 月與 2019 年的萬事達卡數據顯示，沒有哪個地理區域，能夠避免消費者信用卡購買量的減少，或非接觸式交易量比例的不斷增加。

消費者轉向非接觸式，已經影響了其他支付方式，如現金。這並不奇怪，因為現金和非接觸式，通常用於較小的購買金額。法國中央銀行指出，在隔離期開始和結束之間，ATM 取款的交易量減少了 50%，價值減少了 40%。

根據法國中央銀行的數據，雖然隨著法國商店開始重新營業，消費者行為的這種轉變，是否會持續下去，但目前尚無定論，但 ATM 現金提取的交易價值仍下降了 20%，價值下降了 10%。據英國《金融時報》報導，這在許多其他歐洲國家，已經成為一種趨勢，在大流行期間，現金使用量大幅下降。

情況也可能會影響特定的區域變化。例如，可以證明印度 2016 年的非貨幣化，是當前支付行為，如何發生變化的風向球。去貨幣化可以說是刺激從現金經濟向數位經濟轉型的事件。

這一概念部分基於借記卡使用量激增 84% 以應對非貨幣化。在非貨幣化之前，現有但不常見的借記卡持卡人，交易的數量和價值，均出現了三位數的成長。

全球大流行的影響，可能對支付行為產生深遠的影響，就像印度自願取消某些面額的貨幣，作為反欺詐措施一樣。

2019 年下半年，幾家主要的美國發行人，開始推出非接觸式技術，以自 2017 年以來，為消費者提供該技術的現有努力為基礎。

卡的網路也有貢獻。萬事達卡正在提高六大洲市場上，非接觸式購物的支付限額。這包括歐洲的 29 個國家，其中英國增加了 50% 的限額，匈牙利增加了 200%，克羅地亞增加了 250%，烏茲別克斯坦增加了 375% 以上。

銀行和商家如何在 Covid-19 之後，加速非接觸式採用

可以在整個支付領域，考慮各種加速非接觸式的方法。

發行人可以透過為非接觸式價值主張，開發數據驅動策略，來採用生命週期行銷方法。該方法可能包括在從獲取到保留的整個卡片生命週期中，一致應用的細分、定位和消息傳遞。

發卡機構可以使用一種方法，來加速每個持卡人的進程，使其達到非接觸式參與的最高潛在水準，即增加整體卡使用量。這種方法的範圍，從從未使用過非接觸式的人，到隨時隨地輕敲的非接觸式奉獻者。

這些書擋之間，存在其他級別的非接觸式使用。優化方法可以從應用投資組合細分策略開始，並擴展到策略發展。在活動設計之前，是執行和衡量。持卡人更有可能在日常消費類別中，進行第一次點擊，例如雜貨店和快餐店，以及啟用的公交。

沒有能力建構新支付架構的零售商，可能會得到科技公司的支持，這些公司可以開發可以與行動應用 app 連接的 API，使零售商能夠提供基於應用 app 的非接觸式支付。

其他解決方案可能會支持希望，從店內銷售模式，轉向線上網路銷售模式的小型商家。此類解決方案，可用作收單銀行的現成解決方案，收單銀行可以為小企業貼上白標，並將服務擴展到小企業，以幫助他們快速轉移到線上銷售和接受訂單。

關於非接觸式的好消息是，這些支付與其他基於卡的支付，一樣安全可靠，卡和終端都配備了保護技術。應就可能需要新行為的新技術，對消費者進行充分的教育。這將透過新的支付方式，提高他們的舒適度。

例如，假設發卡行在要求，透過使用 PIN 偶爾「重置」之前，對非接觸式卡的使用頻率進行限制。在這種情況下，它應該積極傳達其規則，並考慮透過 SMS 或推送通知，增強其帳戶警報。

結語

Covid-19 是一個轉折點，迫使消費者、發行人和許多企業，以不同的方式做事。從本質上講，消費者不喜歡變化，但將變化強加於消費者，將迫使許多人採用非接觸式。由於非接觸式提供的清潔、速度和便利性，帶來了積極的結果，Covid-19 可能意外地在消費者中，引發了新的支付行為，他們在 Covid-19 之前的舊正常環境下，會選擇慣性而不是行動。