．物聯網技術成就智慧供應鏈金融

5 things you need to know about fintech

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來源：华领观察

物聯網是互聯技術進一步延伸的產物，在高速發展的現代社會中的作用，將更加重要。

本文從當前物聯網的本質，與發展現狀入手，簡單探討了其對供應鏈金融發展的影響，並介紹了對岸中國平安銀行對物聯網技術，對供應鏈金融的實踐，希望能有助於供應鏈金融市場研究的進一步地發展與深入。

一、物聯網的本質：資訊收集與處理

物聯網是透過二維碼識讀設備、RFID裝置、紅外線供應器、全球定位系統和雷射掃描器等資訊傳感設備，按照約定的協議，把任何物品與互聯網連接，進行資訊的交換和通信，以實現智慧化辨識、定位、跟蹤、監控和管理的網路。

物聯網概念自1999年被首次提出，約在2008年前後得到世界各國的廣泛研究。目前隨著傳感器及頻寬成本的大幅下滑，以及雲計算技術發展和通信標準的落地，物聯網已從最初的導入期，發展至現在的成長期初期，國際第三方咨詢機構普遍預期，2016-2020年將保持25%-30%的複合增速. 根據Gartner和世界銀行的數據和預測，2017年全球接入互聯網的設備數量首超人類。

　　

　　資料來源：世界银行

　　

物聯網最核心的技術，就是透過對於海量數據的分析和利用，對應用場景的過程和結果，起到優化作用，其技術架構分為三層：感知層、網路層和應用層。

感知層負責賦予物體接觸，並獲取世界資訊的能力，即相當於人類五官和皮膚，涉及到身份標識、狀態記錄、圖像記錄和位置確定，具體包括：條碼、二維碼、電子標籤(RFID)、傳感器、攝影機、GPS、藍牙⋯⋯等。

網路層負責資訊傳輸，透過通訊網路，把感知層資訊進行前期處理後，高效、準確的傳輸到應用層，具體包括晶片製造、無線模組、網路優化、網路營運、智慧採集等。

應用層負責透過對資訊的處理，改進下游垂直行業的產品和服務，是對生產力提升的最直接環節，下游行業不同的需求，也注定了應用層各類產品的百花齊放：物聯網平台提供、智慧設備製造供應、操作處理軟體、終端應用營運等。

　　

　　

二、物流網技術+供應鏈金融

「物流網技術+供應鏈金融」模式，主要是透過GPS、生物辨識等手段，對目標進行辨識、定位、跟蹤、監控等系統化、智慧化管理，然後進行數據匯總並分析，使客戶、監管方和銀行等各方參與者，均可以從時間、空間兩個維度，全面感知和監督動產存續的狀態，和發生的變化，進行風險監控和市場預測，這種無遺漏環節的監管，將會極大地降低金融企業項目投資風險。

　　

　　數據來源：银通智库

　　

在這種物聯網技術的支持下，供應鏈金融將會呈現出以下幾個特點。

首先，供應鏈金融的範圍將進一步擴大。原有的金融供應鏈的服務客戶，是以核心客戶為中心，進一步地向其企業發展的上下游延伸，雖然較過往的發展模式來看，已經有了很大的進步，但是面對巨量的市場空間，這種發展思路，還是受到了一定的局限性。

但是，在物聯網技術的支撐下，企業之間的聯繫，是呈現網路化交叉式的發展的，這種網路的企業佈局，將會為金融服務業，提供更大的市場空間。

另外，由於物聯網本身的交叉與開放性，在企業產品研發及生產過程的諸多領域，都會透過物聯網來實現，高效的資源調配與資訊的共享。

其次，供應鏈金融服務的種類，也更加多樣。這種供應鏈金融所提供的服務，已經不是針對某一個具體的客戶，而是從整個物聯網體系的全局出發，制訂相應的發展策略與對策，因為，市場在不斷地變化與發展，只有從全局的角度來考慮，才會避免應為分析的不科學，而導致錯誤決策的制訂，最終影響金融服務業，自身與其服務客戶的切身利益。

這種全盤的考慮與服務種類的調整，需要的是整個體系的通力合作。面向市場，面向客戶的實際需求，提供豐富多樣的金融產品，是在未來的金融市場競爭中，贏得發展主動性的關鍵所在。

三、同業物流網+供應鏈金融的實踐——平安銀行

2013年，平安銀行成立專題項目小組，開始全力研究物聯網技術+供應鏈金融的結合點。透過大量的實地調研，在走訪多地物流倉儲企業，和徵詢多方意見的基礎上，制訂了動產融資管理，和電子倉單質押的平安銀行物聯網+供應鏈金融的發展路徑。

·解決動產融資重復抵押問題

在物聯網技術的支持下，透過引入感知罩等物聯網傳感設備，和智慧監管系統，改造後的押品監管倉庫，可以實現對動產存貨的辨識、定位、跟蹤、監控等系統化、智慧化管理，使客戶、監管方和銀行等各方參與者，均可以從時間、空間兩個維度，全面感知和監督動產存續的狀態，和發生的變化。

例如，改造後的倉庫在貨物卸載過程中，可聽過重力傳感器即時採集入庫貨物的重量，定位設備則即時監測和採集入庫貨物所存放的倉庫位置資訊，系統可透過自動比對，前端設備採集的貨物重量數據，與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。

在入庫貨物裝卸完畢後，掃描設備對其進行3D輪廓掃描，倉單管理平台根據倉庫位置、庫位、貨物資訊綁定生成倉單，並對倉單鎖定，啟動警報服務。

只要倉單處於鎖定狀態，任何未經允許的操作都會自動生成警報，在後台直接提示庫管員和銀行。這意味著入庫動產將在很大程度上具備「不動產」的相關屬性，大大降低融資風險。

　　

　　

基於物聯網技術和動產統一登記平台，有效支持的新型倉單，具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優勢。

物聯網技術，使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態的、即時的對應關係。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，從而有效解決現行倉單中，存在的虛開倉單或重複開單等問題。

此外，透過推動倉儲企業，按照標準生成標準倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，並推動倉單編號的生成規則規範化，倉單將成為特定實物的唯一身份證。

在此基礎上，再推動倉單在權威機構，進行登記註冊或認證，將顯著提升倉單的信用度，實現倉單高效流通。

目前，平安銀行已經在上海、廣東、天津、瀋陽、日照等地佈局建設物聯網感知倉庫，累計與上海鋼聯、日照鋼鐵、廈門象嶼集團等近百家重點港口、大型倉儲企業、大型鋼鐵生產企業、區域重點物流園區等，近200家合作夥伴簽署了60餘份供應鏈金融合作協議，覆蓋資產達數十億。

· 物聯網技術助力金融生態建設

隨著物聯網技術+供應鏈金融的智慧產業金融規劃和佈局，平安銀行逐步從單一走向多元，最終實現物聯網技術支持下的金融生態圈。345180806

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