‧ 行動支付，巨頭的下一個戰場

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日前，eBay宣佈將在明年將把PayPal（你可以理解成中國大陸支付寶的國際版本）分拆成為一個獨立公司。聯想到蘋果公司在不久前剛剛提出Apple Pay，谷歌和三星也對這個領域覬覦已久，我們認為巨頭的競爭又找到一個新的戰場。

一、 支付市場的誘惑力

在原始時代，人們習慣於一手交錢，一手交貨。但是無論是銀子還是紙幣，需要大額交易時攜帶都不方便。即使是小額交易，也有找零的麻煩。

於是，商業銀行辦起支付仲介的業務，並從中收取費用。從大額的商業票據到個人的銀行卡，在現代經濟生活中使用現金支付的時候已經越來越少。

隨著互聯網、行動互聯網、電商的出現，空間距離讓人們使用支付仲介的頻率越來越高，支付市場的規模也就越來越大。

支付仲介方便了消費者和商家，但是所有仲介都不是雷鋒，他們是要收費的。無論你刷銀行卡，還是用支付寶，商家都是要繳費的，信用卡給銀行，支付寶給馬雲。消費金額越大，仲介者的收益越高。這一塊市場的規模非常大，利潤非常高，有極高的誘惑力。

二、商業銀行和支付寶

在電商出現之前，龐大的支付市場是銀行的聚寶盆。為什麼前幾年銀行瘋狂推廣信用卡？利益使然。

而當電商做起來之後，電商理論上必須有支付手段。這就有了PayPal和支付寶，隨著電商規模越做越大，PayPal和支付寶就越來越大，形成今天規模。2013年中國大陸支付寶手機交易額高達人民幣9000億，支付仲介的規模儼然已經是一家巨型銀行。這還主要是中國市場，如果未來全球電商高度普及，支付市場的規模和利潤都會是天文數字，所以蘋果和谷歌、三星都會盯上。

三、蘋果的如意算盤

對蘋果來說，硬體銷售利潤雖然豐厚，但是多開闢財源總是沒錯的。蘋果商店其實算是蘋果自己的電商，有電商進而發展自己的支付手段，是一個非常自然的進程，支付寶和PayPal都是這樣發展起來的。但是蘋果的可怕在於它是硬體入口。

對用iPhone的用戶來說，如果自帶的Apple Pay能夠支援安全的網路購物，網路支付，甚至是NFC支付替代信用卡，那用戶為什麼還要安裝一個支付寶呢？

如果Apple Pay發展完善，就意味著上億iPhone用戶都使用Apple Pay作為支付仲介，蘋果公司可以從這些人的每一筆購物中賺取仲介費，這個市場利潤大的難以想像，要知道iPhone的用戶本身就是消費能力比較強的人。

對於支付寶和餘額寶我們都很熟悉，其實從支付寶到餘額寶是一個從支付仲介到吸收存款轉化。當你習慣了使用支付寶進行支付，那麼從支付寶轉帳到餘額寶儲蓄生息就是一個很自然的過程，進而到黃金、股票等其他投資手段也會很自然。

而當Apple Pay成熟後，蘋果也可以做這個轉化。吸收公眾存款，充當各種投資管道的仲介，總而言之，就是把你的錢管起來，賺金融業的高額利潤，搶銀行、證券公司、以及各種信託、貴金屬交易仲介的飯碗。考慮到iPhone用戶的品質，這個轉化的“錢途”更加驚人。

四、巨頭的競爭

行動支付以及其擴展業務的“錢途”光明，所以打如意算盤的不止蘋果一家。所以電商巨頭eBay要把PayPal分拆出來，和Apple Pay競爭，馬雲的支付寶也早早就拆了出來，谷歌的支付提了好多年，三星也一直在和PayPal談合作。運營商、銀行也都在努力插手。

做硬體、做互聯網的、做電商的、做運營商的、銀行業本身都在努力爭奪行動支付市場，蘋果雖然佔據硬體入口，但是在各方爭奪下如意算盤未必能打的成。

行動支付市場戰火已經點燃，鹿死誰手我們拭目以待。