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2018年8月6日 星期一

5 things you need to know about fintech



來源:华领观察

物聯網是互聯技術進一步延伸的產物,在高速發展的現代社會中的作用,將更加重要。

本文從當前物聯網的本質,與發展現狀入手,簡單探討了其對供應鏈金融發展的影響,並介紹了對岸中國平安銀行對物聯網技術,對供應鏈金融的實踐,希望能有助於供應鏈金融市場研究的進一步地發展與深入。

一、物聯網的本質:資訊收集與處理
物聯網是透過二維碼識讀設備、RFID裝置、紅外線供應器、全球定位系統和雷射掃描器等資訊傳感設備,按照約定的協議,把任何物品與互聯網連接,進行資訊的交換和通信,以實現智慧化辨識、定位、跟蹤、監控和管理的網路。

物聯網概念自1999年被首次提出,約在2008年前後得到世界各國的廣泛研究。目前隨著傳感器及頻寬成本的大幅下滑,以及雲計算技術發展和通信標準的落地,物聯網已從最初的導入期,發展至現在的成長期初期,國際第三方咨詢機構普遍預期,2016-2020年將保持25%-30%的複合增速. 根據Gartner和世界銀行的數據和預測,2017年全球接入互聯網的設備數量首超人類。
  

  資料來源:世界银行
  


物聯網最核心的技術,就是透過對於海量數據的分析和利用,對應用場景的過程和結果,起到優化作用,其技術架構分為三層:感知層、網路層和應用層。

感知層負責賦予物體接觸,並獲取世界資訊的能力,即相當於人類五官和皮膚,涉及到身份標識、狀態記錄、圖像記錄和位置確定,具體包括:條碼、二維碼、電子標籤(RFID)、傳感器、攝影機、GPS、藍牙⋯⋯等。

網路層負責資訊傳輸,透過通訊網路,把感知層資訊進行前期處理後,高效、準確的傳輸到應用層,具體包括晶片製造、無線模組、網路優化、網路營運、智慧採集等。

應用層負責透過對資訊的處理,改進下游垂直行業的產品和服務,是對生產力提升的最直接環節,下游行業不同的需求,也注定了應用層各類產品的百花齊放:物聯網平台提供、智慧設備製造供應、操作處理軟體、終端應用營運等。

  

  
二、物流網技術+供應鏈金融
「物流網技術+供應鏈金融」模式,主要是透過GPS、生物辨識等手段,對目標進行辨識、定位、跟蹤、監控等系統化、智慧化管理,然後進行數據匯總並分析,使客戶、監管方和銀行等各方參與者,均可以從時間、空間兩個維度,全面感知和監督動產存續的狀態,和發生的變化,進行風險監控和市場預測,這種無遺漏環節的監管,將會極大地降低金融企業項目投資風險。

  

  數據來源:银通智库
  
在這種物聯網技術的支持下,供應鏈金融將會呈現出以下幾個特點。
首先,供應鏈金融的範圍將進一步擴大。原有的金融供應鏈的服務客戶,是以核心客戶為中心,進一步地向其企業發展的上下游延伸,雖然較過往的發展模式來看,已經有了很大的進步,但是面對巨量的市場空間,這種發展思路,還是受到了一定的局限性。

但是,在物聯網技術的支撐下,企業之間的聯繫,是呈現網路化交叉式的發展的,這種網路的企業佈局,將會為金融服務業,提供更大的市場空間。

另外,由於物聯網本身的交叉與開放性,在企業產品研發及生產過程的諸多領域,都會透過物聯網來實現,高效的資源調配與資訊的共享。

其次,供應鏈金融服務的種類,也更加多樣。這種供應鏈金融所提供的服務,已經不是針對某一個具體的客戶,而是從整個物聯網體系的全局出發,制訂相應的發展策略與對策,因為,市場在不斷地變化與發展,只有從全局的角度來考慮,才會避免應為分析的不科學,而導致錯誤決策的制訂,最終影響金融服務業,自身與其服務客戶的切身利益。

這種全盤的考慮與服務種類的調整,需要的是整個體系的通力合作。面向市場,面向客戶的實際需求,提供豐富多樣的金融產品,是在未來的金融市場競爭中,贏得發展主動性的關鍵所在。

三、同業物流網+供應鏈金融的實踐——平安銀行
2013年,平安銀行成立專題項目小組,開始全力研究物聯網技術+供應鏈金融的結合點。透過大量的實地調研,在走訪多地物流倉儲企業,和徵詢多方意見的基礎上,制訂了動產融資管理,和電子倉單質押的平安銀行物聯網+供應鏈金融的發展路徑。

·解決動產融資重復抵押問題
在物聯網技術的支持下,透過引入感知罩等物聯網傳感設備,和智慧監管系統,改造後的押品監管倉庫,可以實現對動產存貨的辨識、定位、跟蹤、監控等系統化、智慧化管理,使客戶、監管方和銀行等各方參與者,均可以從時間、空間兩個維度,全面感知和監督動產存續的狀態,和發生的變化。

例如,改造後的倉庫在貨物卸載過程中,可聽過重力傳感器即時採集入庫貨物的重量,定位設備則即時監測和採集入庫貨物所存放的倉庫位置資訊,系統可透過自動比對,前端設備採集的貨物重量數據,與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。

在入庫貨物裝卸完畢後,掃描設備對其進行3D輪廓掃描,倉單管理平台根據倉庫位置、庫位、貨物資訊綁定生成倉單,並對倉單鎖定,啟動警報服務。

只要倉單處於鎖定狀態,任何未經允許的操作都會自動生成警報,在後台直接提示庫管員和銀行。這意味著入庫動產將在很大程度上具備「不動產」的相關屬性,大大降低融資風險。

  

  
基於物聯網技術和動產統一登記平台,有效支持的新型倉單,具備唯一性和排他性特點,同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優勢。

物聯網技術,使得倉單項下的實物被特定化,且倉單與實物之間可建立一種動態的、即時的對應關係。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標,從而有效解決現行倉單中,存在的虛開倉單或重複開單等問題。

此外,透過推動倉儲企業,按照標準生成標準倉單,倡導倉單格式和記載要素標準化,並推動倉單編號的生成規則規範化,倉單將成為特定實物的唯一身份證。

在此基礎上,再推動倉單在權威機構,進行登記註冊或認證,將顯著提升倉單的信用度,實現倉單高效流通。

目前,平安銀行已經在上海、廣東、天津、瀋陽、日照等地佈局建設物聯網感知倉庫,累計與上海鋼聯、日照鋼鐵、廈門象嶼集團等近百家重點港口、大型倉儲企業、大型鋼鐵生產企業、區域重點物流園區等,近200家合作夥伴簽署了60餘份供應鏈金融合作協議,覆蓋資產達數十億。

· 物聯網技術助力金融生態建設
隨著物聯網技術+供應鏈金融的智慧產業金融規劃和佈局,平安銀行逐步從單一走向多元,最終實現物聯網技術支持下的金融生態圈。

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