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2018年2月23日 星期五

【財經懶人包】Fintech


FinTech 50盘点欧洲十大Fintech创业公司:它们将变革金融业

CNBC報導稱,Fintech(金融科技)可以說是financial technology的合寫——它從2015年起就是一個流行詞,許多該領域的新創企業,都順利地籌集了大量的資金,並且大肆宣揚,它們或將給銀行、支付公司等帶來的顛覆。

根據畢馬威(KPMG)數據,去年,fintech新創企業融資超過200億美元,比2014年的120億美元成長了66%。

除此之外,花旗集團(Citigroup)日前發佈的一份研究報告,強調了其對傳統公司的威脅,稱這項新技術或許還將導致銀行業,30%的工作職位被消除。

所以,誰是該領域當前最熱門的創業者和公司呢?獨立機構FinTech 50公佈了歐洲「變革金融服務」公司top 10名單。來自英國政府的fintech特別使節Eileen Burbidge、瑞銀(UBS)首席資訊官Oliver Bussmann在內的30名,行業專家組成評審小組,共同選出這10家fintech創業公司。

接下來,我們一起瞭解這10家創新公司,排名不分先後:


Adyen:讓支付繞過銀行
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Adyen是一家位於荷蘭阿姆斯特丹的國際支付處理新創公司,提供桌面、行動、線上線下的支付服務。其目前已經順利從投資人,獲得25億美元的擔保基金,估值達到15億美元。

本質上來說,Adyen 在商業中扮演了傳統銀行的角色,它為商家提供金融工具和金融服務,將消費者的錢轉移到商家的賬戶。除了以上所說的業務以外,他們還提供信用卡和貨幣風險分析服務。

在 Adyen CEO看來,支付業務很快就能繞過銀行。


TransferWise:點對點的國際匯款
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儘管區塊鏈愛好者一直認為,匯款業務會是受影響最大的領域,而花旗銀行調查報告發現,英國匯款服務公司TransferWise的跨境支付服務,還是更有價格優勢。

TransferWise提供的智慧點對點的國際匯款服務,透過取消銀行的中間環節,幫助用戶省錢。服務採用對等模式,來實現最完美的外幣兌換服務。

傳統大銀行則透過同行業,拆借市場來進行首款,它們會收取一些服務費,通常是隱形的。TransferWise則利用真實中間市場匯率,只收取較的費用。

TransferWise還有一個特別優勢,英國金融服務管理局授權它,為經授權的支付機構。


Nutmeg :機器人教你投資
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Nutmeg來自英國,主要為大眾客戶提供網上的理財服務,接受英國金融市場行為監管局(FCA)監管。

大眾財富管理出身的Nutmeg表示,將很快推出一個自動化的投資建議服務,叫「機器人咨詢師」。


WorldRemit :低成本跨國轉賬
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WorldRemit 成立於2010年,公司總部位於英國倫敦。

WorldRemit為用戶提供,線上跨國轉賬服務,讓用戶可以在手機、電腦或平板上,利用App就能直接向國外的手機,或銀行賬號轉賬。和傳統的跨國轉賬服務相比,WorldRemit的轉賬速度很快,費率也相對較低。

據悉,WorldRemit準備扛下6000億美元的匯款市場,挑戰西聯匯款(Western Union)等服務商,並成為該領域的市場主導者。

Currency Cloud:SaaS與雲的聯合支付
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Currency Cloud是支付領域的另一家明星新創企業。Currency Cloud的市場關注度,一直不如TransferWise或者WorldRemit,但正是Currency Cloud的引擎,及其眾多應用程序,為上述公司提供了全球後背支持。

Currency Cloud公司來自英國,其構建了瑞銀集團(UBS)在線外匯(FX)交易平台,利用技術及經驗給軟體即服務(SaaS)與雲的聯合,為企業提供跨國轉賬服務。考慮到FX在金融領域的地位,The Currency Cloud已研發出的外匯支付自動化平台,可能會帶來一大筆交易。

iZettle:「歐洲Square」
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iZettle是Square在美國以外的主要競爭對手之一。iZettle位於瑞典,提供低收費的行動支付技術服務。

iZettle 與 Square 的不同之處在於,Square 讀卡器是插入 iPhone 的耳機插口,而 iZettle 的讀卡器則是插入基座接口;Square 採用的是刷卡模式,而 iZettle 採用的則是在歐洲非常流行的晶片密碼卡。

eToro :專注社區投資
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近年來,有許多新的投資平台,要挑戰傳統的經紀人,eToro就是類似於這樣的一個平台。

eToro將自己定義為一個「社會交易網路」,讓用戶可以複製其他,他們認為比較成功的交易員的交易策略。

投資者可以進行貨幣、大宗商品、指數和合同利差(CFD)股票在線。

Funding Circle :幫貸不到款的人貸款
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Funding Circle是近年來出現的,許多點對點貸款平台之一。

2008年後,英國小型企業難以從銀行獲得貸款,因此Funding Circle的創始團隊,創立了這樣一個線上貸款服務公司。而貸款人可以調整自己想承擔的風險級別,並選擇借貸的行業或者公司。

Klarna:歐洲版PayPal
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Klarna是一個來自瑞典支付處理公司,PayPal的直接對手。

該公司致力於「簡化支付」,其用戶無需註冊,利用自己的電郵地址和密碼就可以下單,而且是,收到商品後覺得滿意才付款,期限為14天。

去年獲得來自Northzone、Wellington Management和Wellcome Trust的風險資金後,Klarna估值達到22.5億美元。

Essentia Analytics:根據交易記錄中找出模式
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與專注於分析市場和資產的數據分析服務公司不一樣,EssentiaAnalytics嘗試透過分析交易員自身的業績,以從其過去的業績中辨識行為模式。 

該公司成立了一個導師團隊,專門為投資者指出他們曾經犯的錯誤。創始人ClareFlynn-Levy曾經在德意志銀行在內的金融機構,做過十幾年基金經理。

相比較之下,Essentia側重於貿易商或投資經理自身的行為,讓投資者可以跟蹤和反思自己的投資過程,彌補人類因認知偏見,而造成的失誤。



                                                                                                                                                                                                                 





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