．智慧養老：大勢所趨的養老模式與商機探討

Aging in America: Crisis in long-term care

匯編：自由時報\聯合財經網\南相财富农场

衛福部社家署副署長陳素春表示，台灣目前65歲以上老人約293萬人，由於持續的低生育率、少子化，加上國人平均壽命的延長，2018年台灣65歲以上老年人口，比率將達14.36%，正式邁入國際慣稱的「高齡社會」。

台灣2025年，老年人口比率達20.63%，將進入超高齡社會，屆時65歲以上人口約473萬人。

國際間通常以聯合國定義，65歲以上作為老年人口比率為衡量標準：若占比率7%為「高齡化社會」，若提高到14%是「高齡社會」，從14%再提高到20%以上，則被稱「超高齡社會」。

在我國人口高齡化部分，根據統計，台灣在1993年的老年人口比率已達7%，屬於「高齡化社會」，2016年5月，我國高齡人口比率已達9.85%；以目前人口老化趨勢做推估，到了2018年老年人口將超過14%，我國也將從「高齡化社會」，再進一步為「高齡社會」。

值得注意是，由「高齡化社會」進入「高齡社會」，台灣歷時約25年，與日本相當，但與法國歷時長達115年、美國72年、英國47年相較，我國在時程上快了一倍以上。因此，包括高齡人口照顧及安養需求等，已成為政府所關注的重要課題。

亞洲經濟體人口老化速度，普遍遠較歐美國家快速許多，顯現亞洲國家正出現快速老齡化的問題；對此，經建會認為，台灣人口老化雖較歐美國家快速，但無須一味往負面角度思考，相反地，銀髮族相關產品與服務，需求將湧現。

例如：老人醫療照顧與安養、老人用品、健康養生等，將是未來極具市場潛力的新興產業。

隨著老齡化社會的到來，各路資本搶灘養老市場的格局正在形成。在對岸中國，除了傳統的金融機構介入養老產業以外，以股權眾籌模式為代表的網路金融，也開始佈局養老產業。對岸中國相關業者分析，中國至2020年養老市場，將迎來5萬億的市場空間，智慧養老將成行業趨勢。

但相對來說，台灣整體對養老市場的運作，顯得較為保守，少見突破性或創新的作法。

老齡化進程的加快，催生著老齡服務市場的快速發展。對岸中國的國家統計局數據顯示，至2015年末，中國60週歲及以上人口達2.2億，佔總人口的16.1%。根據預測，到2050年，中國65歲以上老年人口將達到4.83億，佔總人口的34.1%。屆時，每3個人當中就有1個老年人。

然而，目前台灣與中國的養老產業，都面臨著人才匱乏的問題。在中國，當下失能半失能人員約3500萬，假設3個老人需要一個護理員，則需要1000多萬養老服務人員。目前，中國所有養老機構的護理人員僅有22萬，符合資格的僅有2萬。

按照國際上的普遍要求，中國照顧這些失能老人，所需要的護理人員比例是2：1，也就是兩個護士照顧一個老人，但目前中國能做到的情況，只是1：10，10個老人才分得一個護士，中國現實與國際標準之間差了20倍。因此，發展智慧養老，即是機遇，也是挑戰。

智慧養老的價值何在?

所謂「智慧養老」，是利用資訊化手段、網路和物聯網技術，研發針對居家老人、社區的物聯網系統，與資訊平台，並在此基礎上提供即時、快捷、高效、低成本的物聯化、互聯化、智慧化的養老服務。智慧養老能夠幫助養老機構、社區大幅提升管理效率，並使得居家養老、社區養老成為可能。

智慧養老必須透過，改變資訊交流傳遞方式、強化資源配置整合力度、提升服務管理效率等手段，對現有養老服務模式，存在的各種問題予以破解，才能給養老的發展，帶來革命性的改變。

可以想象，智慧養老理念和技術的介入，將使得未來的養老模式變得多樣化、人性化、高效化。比如，不論是養老機構，還是社區、居家老人，未來都可以透過智慧化設備，即時監測老人的生活和健康狀況。

即時同步資訊，家屬遠端也可以瞭解老人的資訊；在老人有任何日常生活需求時，家屬和機構可以透過雲端平台發佈需求，並由服務公司根據需求，為老人提供上門服務。

老人透過佩戴便攜式定位設備，一旦發生意外或摔倒等情況，能夠第一時間發起求助，由養老機構工作人員或社區服務人員，第一時間提供救援幫助，為老人的生命安全保駕護航。

智慧養老行業發展趨勢

智慧養老領域，主要分為養老服務，和養老硬體兩大類，細分領域共21類。在各大領域中，養老家政護理、老年娛樂、養老電商及養老金融最受資本關注。

資料來源：網路資料

未來，智慧養老行業將呈現三大趨勢：

1) 服務產品人性化

不少老年人的子女擁有自己的住房，甚至很多子女都離家在外工作。目前兩岸老年空巢家庭，都有類似情況，中國空巢率甚至高達50%以上，大中城市更高達70%，空巢現象直接導致了「老年人精神上，缺乏歸屬感」。

老人的養老需求，不僅包括物質生活方面，而且包括醫療護理、精神慰藉、自我尊重，和價值實現等方面。而現階段，養老服務還難以滿足，老年人多樣化的養老需求。

對於老人需求的瞭解較少，往往注重老人物質，和醫療護理方面的滿足，而忽視了精神慰藉方面的需求。未來，智慧養老的服務產品，將更趨向於人性化及個性化。

2) 健康管理結合線下

隨著年齡的提高，老人的身體機能不斷下降，對於上門服務的需求增加。據中國老齡科學研究中心的需求情況調查來看，老年人對於上門看病的服務需求最高，達到56.4%，其次是聊天服務為39%，護理需求為30.5%。

現階段，兩岸養老服務對於上門醫療服務的提供較少。目前健康管理平台，仍以線上咨詢為主，還不能形成良好的互動模式，老年人群，對網路醫療產品的認同度，也還停留在較低階段。

而老年群體對上門問診的模式認可度較高，主要在於對醫生本身的依賴性，並且醫生可以將這種依從影響力，傳遞給平台，進而將依從發展為認同。因此，以平台+醫生+患者+檢測硬體為切入點的互動模式，將更具價值。

3) 醫養結合

當前，養老最大的難題，是維持健康體魄的持續性，與獲取醫療護理的便捷性，對醫療服務資源的依賴性，迫切需要為老年人建構綜合的、連續的、適宜的醫療服務。

醫養結合是集醫療、護理、照護和基礎養老設施，生活照料、無障礙活動，為一體的養老模式，其優勢在於能夠突破，一般醫療和養老的分離狀態，實現為老年人提供即時、便利、精準的醫療服務，並最終將醫療服務、生活照料服務、健康照護，和臨終關懷等等，整合提供一體化的醫養結合服務，從而滿足老年人的整體養老需求。

網路金融企業如何切入智慧養老

事實上，除了傳統金融機構佈局養老產業以外，網路金融行業也瞄准了養老產業巨大的發展潛力。

以對岸中國康壹控股為例，2015年11月在京東金融股權眾籌平台上線2小時，迅速獲得超募，超募370%，認籌額超過1000萬元，成立首支智慧養老基金。募集資金主要用於，投資具有技術實力，和創新能力的智慧養老企業，完善養老生態鏈的佈局。

同時，伴隨著智慧養老的興起，「養老住宅社區」應運而生。從2016年開始，許多金融機構紛紛扎堆進入養老地產，投資數十億打造養老地產基金的不少，使得養老具有了金融屬性，也賦予了保險、財富管理、地產金融等諸多的功能。

然而目前的市場情況是，在養老產業還未成熟的階段，開發商更多的是依靠銷售、銷售+回購、租售並舉、會員制出租的傳統形式，運行養老地產，其目的在於能快速地回籠資金，獲得盈利，因此還停留在開發商的運作思維。

而在美國，養老市場基本成熟，實行管理者與擁有者分離的運行模式。抵押貸款違約保險、REITs等金融工具的發展，推動著私人資本進入養老地產領域，加速其產業發展。

台灣與中國，兩邊智慧養老產業，都還處在一個市場開拓階段，大多數項目還沒有很清晰的商業模式或盈利模式。因此，一部分需要大的企業和資本牽頭介入；另外一部分則是必須用完整的產業鏈，結合中小企業形同類似合作社的營運模式，使得智慧養老，能真正形成一個具體得產業化。

這些企業需要在養老領域，長期發展的策略，具備一定研發和市場風險承擔的能力，同時具備較強的市場開發，和公共服務資源整合能力。