cookieOptions = {...}; ‧ 行動支付,巨頭的下一個戰場 - 3S Market「全球智慧科技應用」市場資訊網

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2014年10月6日 星期一

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日前,eBay宣佈將在明年將把PayPal(你可以理解成中國大陸支付寶的國際版本)分拆成為一個獨立公司。聯想蘋果公司在不久前剛剛提出Apple Pay三星也對這個領域覬覦已久,我們認為巨頭的競爭又找到一個新的戰場。

一、 支付市場的誘惑力
在原始時代,人們習慣於一手交錢,一手交貨。但是無論是銀子還是紙幣,需要大額交易時攜帶都不方便。即使是小額交易,也有找零的麻煩。

於是,商業銀行辦起支付仲介的業務,並從中收取費用。從大額的商業票據到個人的銀行卡,在現代經濟生活中使用現金支付的時候已經越來越少。

隨著互聯網、行動互聯網、電商的出現,空間距離讓人們使用支付仲介的頻率越來越高,支付市場的規模也就越來越大。

支付仲介方便了消費者和商家,但是所有仲介都不是雷鋒,他們是要收費的。無論你刷銀行卡,還是用支付寶,商家都是要繳費的,信用卡給銀行,支付寶給馬雲。消費金額越大,仲介者的收益越高。這一塊市場的規模非常大,利潤非常高,有極高的誘惑力。

二、商業銀行和支付寶
在電商出現之前,龐大的支付市場是銀行的聚寶盆。為什麼前幾年銀行瘋狂推廣信用卡?利益使然。

而當電商做起來之後,電商理論上必須有支付手段。這就有了PayPal和支付寶,隨著電商規模越做越大,PayPal和支付寶就越來越大,形成今天規模。2013年中國大陸支付寶手機交易額高達人民幣9000億,支付仲介的規模儼然已經是一家巨型銀行。這還主要是中國市場,如果未來全球電商高度普及,支付市場的規模和利潤都會是天文數字,所以蘋果三星都會盯上。

三、蘋果的如意算盤
對蘋果來說,硬體銷售利潤雖然豐厚,但是多開闢財源總是沒錯的。蘋果商店其實算是蘋果自己的電商,有電商進而發展自己的支付手段,是一個非常自然的進程,支付寶和PayPal都是這樣發展起來的。但是蘋果的可怕在於它是硬體入口。

對用iPhone的用戶來說,如果自帶的Apple Pay能夠支援安全的網路購物,網路支付,甚至是NFC支付替代信用卡,那用戶為什麼還要安裝一個支付寶呢?

如果Apple Pay發展完善,就意味著上億iPhone用戶都使用Apple Pay作為支付仲介,蘋果公司可以從這些人的每一筆購物中賺取仲介費,這個市場利潤大的難以想像,要知道iPhone的用戶本身就是消費能力比較強的人。

對於支付寶和餘額寶我們都很熟悉,其實從支付寶到餘額寶是一個從支付仲介到吸收存款轉化。當你習慣了使用支付寶進行支付,那麼從支付寶轉帳到餘額寶儲蓄生息就是一個很自然的過程,進而到黃金、股票等其他投資手段也會很自然。

而當Apple Pay成熟後,蘋果也可以做這個轉化。吸收公眾存款,充當各種投資管道的仲介,總而言之,就是把你的錢管起來,賺金融業的高額利潤,搶銀行、證券公司、以及各種信託、貴金屬交易仲介的飯碗。考慮到iPhone用戶的品質,這個轉化的“錢途”更加驚人。

四、巨頭的競爭
行動支付以及其擴展業務的“錢途”光明,所以打如意算盤的不止蘋果一家。所以電商巨頭eBay要把PayPal分拆出來,和Apple Pay競爭,馬雲的支付寶也早早就拆了出來,谷歌的支付提了好多年,三星也一直在和PayPal談合作。運營商、銀行也都在努力插手。

做硬體、做互聯網的、做電商的、做運營商的、銀行業本身都在努力爭奪行動支付市場,蘋果雖然佔據硬體入口,但是在各方爭奪下如意算盤未必能打的成。

行動支付市場戰火已經點燃,鹿死誰手我們拭目以待。

                                                                                                                                                                                                                            

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