‧ NFC 支付在國際市場陷入苦戰 面臨硬體向軟體過渡

根據美國 Gartner Group公司的調查報告顯示，2012年全球行動支付領域的規模約為1631億美元。2013年比去年增長 44%約為 2354億美元，用戶數量增長 22%，預計達到 2億 4500萬人。同時報告還預測，到 2017年整個產業規模將達到 7210億美元，用戶數可增至 4億 5000萬人。

但是在歐美國家行動支付方式，並不是電子錢包式的 IC 晶片方式。歐美國家的主流行動支付方式為條碼和簡易讀取等方式。可見在歐美國家支付方式已經很明顯地從硬體轉向軟體。用途也不僅限於支付而變得多種多樣即所謂的“市場平台”。

■NFC 支付方式在國際市場持續陷入苦戰

一起來看看在美國的成功案例吧。就是星巴克公司面向智慧手機推出的應用。連接該公司的預付卡後就可以通過 APP 選擇商品。將條碼給收銀台確認就完成(圖1)。

圖1 美國星巴克公司已經推出面向智慧手機的應用程式，可以實現使用者的簡易結算。

只要在終端上顯示出條碼提示就表示完成支付

另外從用戶的帳戶中將商品的費用扣除後，還可以透過信用卡自行加值。用戶通過使用這款 APP可以確認帳戶餘額和消費記錄，另外還可以查詢附近的店鋪。目前使用此款 APP進行結算每週已經超過 300萬次。

有一段時間內，和電子錢包一樣，NFC獲得了特別多的關注。(NFC：由非接觸式射頻辨識(RFID)演變而來，由飛利浦半導體(現恩智浦半導體)、諾基亞和索尼共同研製開發，其基礎是 RFID 及互連技術。

被稱之為近場通信(Near Field Communication,NFC)是一種短距高頻的無線電技術，在 13.56MHz 頻率運行於 20釐米距離內。) 使用這種技術具有代表性意義的分別為以美國三大運營商主推的 NFC支付服務 ISIS、和美國 Google公司推出的“Google Wallet”等。但是使用 NFC方式支付的情況下，需要消費者使用對應的終端且在店鋪也需要安裝對應的讀取裝置。美國蘋果公司的旗下的“iPhone”手機至今尚未搭載此項功能。

目前來看 Google Wallet 的對應終端中，主要為智慧手機和平板電腦合計大約有 30 種機型。提供的製造商至少也有 5家以上。至於 ISIS，美國的麥當勞公司位於德克薩斯州的店鋪，現在開展和推進這一實驗。目前來看如果沒有店員的現場指導操作容易引起混亂，可見尚不夠成熟。

Gartner 公司調查顯示，NFC 方式的服務的普及相對較為緩慢，從 2013年的支付交易金額來看下降了 40%。2013年度 NFC 方式進行的結算金額比例約為 2%，預計至 2017年占比可以達到 5%。

■不需要相應終端的服務持續登場

NFC 結算方式還在停滯不前，新的行動支付服務卻已經相繼登場。美國 PayPal 公司的“PayPal Here”和美國 Twitter 的創始人之一創立的美國 Square 公司的“Square”(圖2)。

　　圖2 美國Square公司的簡易信用卡讀卡器。只需要像智慧手機耳機防塵塞一樣插入智慧手機的耳機孔就可以行移結算

在智慧手機和平板電腦的耳機孔插入這種簡易信用卡讀卡器，再配合免費的 APP 就可以開展移動結算。在日本樂天超市的“樂天 Smart Pay”和 Coiney 公司推出的“Coiney”和 ROYAL GATE 公司推出的“PAYGATE”等已經相繼推出。

Smart pay 為樂天公司自有行動支付系統，Smart pay 外形及其運作方式就像 Square、它利用小小的讀卡設備，插入智慧手機耳機插口，目前提供 iOS 和 Android 兩個版本應用。商家可以在應用中輸入交易金額，交給消費者確認，消費者取出銀行卡，在讀卡器上一刷，交易便產生。接下來消費者需要在手機的交易介面上簽名。這樣交易就完成了。而商家的帳戶最快第二天則可以收到交易金額。應用和硬體都是免費的，但商家需要支付 2890 日元(約 35 美元)註冊和啟動，而每筆交易，樂天將收取 4.9% 的手續費。

而據日本經濟新聞報導，總部在東京的行動支付中間商 Coiney 很快會獲得8億日元，相當於最多 800萬美元的融資。這款工具在 2012年 3月最初成立，始創者是 Paypal 的日本前雇員 Naoko Samata。使用刷卡機，插在智慧手機上提供移動的支付方案。在今年8月份公司曾經獲得來自 Credit Saison的 5億日元，折合 500萬美元的一輪融資。而據報導有不願披露名字的基金將會投資至多 10億日元，折合 1000萬美元，到另外一家支付中間商公司，這間公司便是推出“PAYGATE”的 ROYAL GATE 公司。

包括星巴克公司提供的支付服務等這些支付方式，只需要使用者有一台可以接入互聯網的終端設備就可以完成支付。但是像 NFC 方式這種還需要特意安裝相應的讀取終端，真的有必要嗎?另一方面對於店鋪而言，花高價錢購入 NFC 對應的讀取裝置最好還是不要了。使

用簡易的信用卡讀卡器，連接智慧終端機這種方式，或許來得更為簡便、實用。對於店家和使用者來講這種簡易的方式優勢明顯，足見移動支付今後的趨勢應當會從硬體轉向軟體 (APP)吧。這樣一來許多需要專用硬體的服務，今後也一樣會被利用 Web 和雲儲存的服務所代替吧。

■已經不再單單是提供支付服務

對於那些行動支付領域的創業者來說，或許已經準備好更多可以提高使用者忠誠度的服務。對於使用星巴克推出的支付應用，可以統計用戶的使用頻度。不僅限於支付服務，還可以提供顧客管理和銷售管理系統和市場推廣等，甚至可以考慮到對店鋪經營戰略的設計。行動支付的附加價值在於提高顧客的忠誠和市場份額。

另外、通信運營業者和信用卡公司提供的行動支付服務，只是改變了結算方式。真正要做到的是提供更加方便、快捷的服務。行動支付領域在“用戶第一”這一觀點上還有很多值得改善的餘地。